紅河哈尼族彝族自治州的藍莓種植戶賀先生，看到自家地里的藍莓長勢較好，格外欣喜。今年，賀先生通過農行“藍莓貸”獲得30萬元貸款，藍莓種植開展得有聲有色。
在云嶺大地上，金融“活水”正源源不斷地滋養著一片片沃土。2024年以來，云南金融監管局緊扣“3815”戰略發展目標，深入借鑒“千萬工程”經驗，以高質量金融服務為引擎，引領全省銀行業、保險業打出了一套漂亮的“加減乘除”組合拳，助力鄉村全面振興跑出加速度。
加大重點領域供給
激活鄉村經濟新動能
走進云茶主產區臨滄，連綿茶山綠意盎然。臨滄轄內銀行機構創新推出“鄉村振興茶業易貸”“茶企貸”等特色信貸產品，2024年全市銀行機構茶產業貸款余額增至39.88億元。鳳慶轄內銀行機構聯合茶企、合作社、文化旅游公司等61個成員單位成立產業聯盟，2024年以來累計發放茶產業貸款6.06萬筆、15.55億元。耿馬傣族佤族自治縣以“1+N”模式串聯初精制茶企，銀行授信1170萬元，讓“綠葉”變“金葉”。
近年來，云南金融監管局指導轄內銀行機構結合高原特色農業產業發展規律和融資特點創新信貸產品，推出“茶咖貸”“鮮花貸”“松茸貸”“藍莓貸”“旅居貸”等多款門類齊全、豐富多樣且具有云南特色的“土特產”金融產品，有力有效支持高原特色產業發展。截至2024年末，全省“1+10+3”重點產業貸款余額超2900億元。
優先服務國家糧食安全戰略，我省加大高標準農田建設、種業振興、農業科技、農機裝備等金融支持，全面做好糧食全產業鏈各環節、各類主體金融服務。積極支持肉牛、生豬等“菜籃子”重點產業高質量發展，保障了重要農產品穩定供給。
減少綜合融資成本
減輕涉農主體負擔
做實“減法”，全省銀行業保險業金融機構著眼降本提質，提升金融服務溫度。“我們定期監測普惠型涉農貸款利率，組織全面排查近兩年涉農小微企業融資收費情況，督促銀行機構加大‘雪中送炭’、服務民生力度，實施優惠貸款利率、減免收費，減輕涉農市場主體融資負擔。”云南金融監管局有關負責人介紹，2024年全省新發放普惠型涉農貸款利率同比下降0.56個百分點。
減免保險服務收費，推動涉農保險執行優惠保險費率、合理降低理賠門檻，降低涉農主體獲取風險保障成本。我省水稻物化成本保險費率由原來的4%降至3%、小麥物化成本保險費率由原來的4%降至2.5%。部分州市對特困人員、低保對象、防止返貧監測對象大病保險予以降低起付標準、提高支付比例等政策傾斜。
同時，優化業務辦理流程，銀行機構通過合理精簡申貸材料、優化審批流程、下放審批權限、實行限時辦結制等措施，建立信貸審批“快車道”；創新線上全流程、無接觸式信貸產品，提升獲貸便捷度。推動農險電子化系統上線，實現種植險、養殖險及林業險等險種全覆蓋，承保理賠從“面對面”走向“線上化”。
科技賦能促創新
擴面增效顯成效
普洱市南屏鎮南島河村咖啡種植大戶李先生有1400余畝的咖啡園，每年產季，每天的人工成本近2萬元，且需日結，流動資金緊張。正當李先生焦急之際，工商銀行普洱分行向他伸出了援手，依托“種植e貸”產品，李先生獲得了300萬元的貸款額度，解了他的燃眉之急。截至2024年12月末，工行普洱分行已通過“種植e貸”為60余家咖啡種植經營主體提供授信8000萬元，為普洱咖啡種植業發展注入了新的活力。
科技賦能金融創新，為金融服務鄉村振興插上了翅膀。近年來，云南金融監管局會同省發展改革委等部門全力推進云南省融資信用服務平臺（地方征信平臺）建設，截至今年3月末，平臺已歸集40個部門353類4678個字段數據。銀行機構通過信用報告查詢、聯合建模等方式深化平臺數據利用，精準開發特色金融產品。同時，云南金融監管局指導銀行機構積極參與并充分運用小微企業融資協調機制，強化農銀企對接，引導利率適宜的信貸資金快速直達縣域涉農經營主體。
麗江古城八葉良品客棧內，游客絡繹不絕。經營者徐女士通過“云旅民宿貸”獲得了250萬元用于擴建院落，“就像一場及時雨，幫助客棧解決了資金難題。”徐女士說。“云旅民宿貸”是工行云南省分行聯合公安住宿數據創新產品，截至2024年12月末，累計授信343戶3.06億元，為云南旅游業的恢復性增長注入了新的金融“活水”。
富滇銀行的“金旅貸”產品同樣是科技賦能金融創新的生動實踐；云南農信則是從花卉、種植、倉儲、物流、貿易、深加工等環節，精準創新“鮮花貸”金融產品，并通過運用“大數據”技術整合產業鏈數據，提升花農授信效率，截至2024年末，當年累計向花卉種植戶和商戶發放貸款42.17億元。做強“乘法”，釋放倍增效應，金融覆蓋廣度不斷拓寬，滿足不同類型涉農市場主體融資需求。
保險機構也通過數字化、智能化轉型，如使用衛星遙感、無人機航拍測繪、電子耳標、畜臉識別等技術不斷提高承保理賠能力，推動農業保險擴面、提標、增品。
解融資堵點難點
拓金融服務渠道
在貢山獨龍族怒族自治縣獨龍江鄉，全國首個“整族授信”民族——獨龍族群眾手持當地農合機構整族授信帶來的“信用身份證”，發展草果、重樓、羊肚菌等種植業；富滇銀行在嵩明縣探索開展“整村授信”，通過村情摸底、準入核查、村委會聯動等標準化流程設計，為村居整體居民提供金融服務方案。
優化農村信用體系，我省持續開展信用戶、信用村、信用鄉（鎮）評定。深入開展“整村授信”“整族授信”。截至2024年末，全省農戶和新型農業經營主體信用建檔評級動態覆蓋率分別達94.21%和96.98%。獨龍族、怒族、普米族、德昂族等人口較少民族完成整族授信。探索農村基層黨組織參與信用環境建設途徑，將精神文明、村規民約、人居環境等指標納入信用評價體系。
云南金融監管局還指導銀行機構依法依規采集農戶信息，扎實開展信用戶、信用村、信用鄉（鎮）評定。持續深化農戶和新型農業經營主體信用建檔評級工作，不斷提升涉農經營主體信用信息的授信轉化率。
同時，盤活農村資源資產，拓寬農村產權抵質押物范圍，穩步發展林權抵押貸款，加快探索新品種權、農村承包土地經營權、禽畜活體、養殖圈舍、農機具、大棚設施等農村產權抵押融資業務，盤活農村生產資料，破解涉農主體融資難題。推動搭建農村“三資”管理平臺，科技賦能支持農村資源資產認定、評估、流轉。目前我省植物新品種權質押、林業碳匯質押等貸款業務相繼落地。
從茶山到花海，從民宿到果園，金融“四則運算”正在云嶺大地書寫鄉村振興新答卷。截至2024年末，全省普惠型涉農貸款余額同比增長15.46%；全年農業保險為666.83萬戶次農戶和企業提供風險保障，全省脫貧人口小額信貸余額和全年新增投放、88個脫貧縣各項貸款余額和全年農險保額均居全國前列。在這場金融與鄉村的“雙向奔赴”中，金融的暖流正浸潤千村萬戶，繪就一幅產業興、農民富、鄉村美的壯麗畫卷。(記者 楊抒燕)
