原標題：一張“貸款明白紙”幫企業融資“算清明白賬”
“以前我們只關注貸款的利率有多少，很少去關注其他的費用，原來在3.38%的利息之外，我們承擔的擔保費用還有1%。通過清單我們了解到收費的標準，也為后續比較貸款成本提供了參考。” 云南某商貿公司是一家以經營大宗商品為主的外貿企業，近期，工商銀行云南省分行為該公司辦理了500萬元貸款，貸款利率為3.38%，在會同企業填寫“貸款明白紙”后，企業才明白原來貸款的綜合融資成本實際為4.38%。銀行工作人員表示：“云南省融資擔保公司為該筆貸款提供了保證擔保，并按照比例收取了5萬元的擔保費用，這筆費用經過計算后年化率有1%，使得綜合融資成本達到了4.38%”。
融資難、融資貴歷來是小微企業經營中面臨的堵點和痛點，很多企業在貸款時只了解貸款利息，在細算成本時才發現自己還承擔著利息外的費用。為有效緩解融資難題，讓企業在融資中更能“算清明白賬”。2025年5月起，人民銀行云南省分行在工商銀行云南省分行、富滇銀行2家金融機構及紅河、麗江、臨滄3個州市轄內共19家金融機構開展明示企業貸款綜合融資成本試點工作，通過銀行會同企業填寫“貸款明白紙”，讓貸款融資成本更加公開透明。
“‘貸款明白紙’是一張費用清單，可以清楚看到貸款的利率，以及貸款所涉及的所有利息外費用，清單還列示了費用收取方、收費金額、費用分擔情況等必要因素，讓企業明白貸款除了利息之外還有什么費用，這些費用由誰來收取，又由誰來承擔，自己實際承擔了多少。讓企業在融資過程中更能貸得明白、貸得放心。”人民銀行云南省分行有關負責人介紹，對于企業來說，這張“貸款明白紙”的核心，在于明示所有的隱形成本，并折算出年化率，能夠對成本一目了然。同時，幫助企業了解到收費項目、收費標準以及優惠政策，企業在將來有融資需求時也能夠與其他渠道對比融資成本，提高企業與銀行談判議價的能力，合理降低綜合融資成本。
河口口岸作為中越邊境云南段最大的一類口岸，是“口岸經濟”發展的重要地區，農業銀行立足自身支農定位，聚焦農產品進出口貿易，引入省農業擔保為民營小微企業提供增信服務，依托明示企業綜合融資成本的工作開展，充分告知其綜合融資成本水平，為穩步有序降低企業綜合融資成本奠定基礎。
河口某進出口公司是一家經營魚粉進口的外貿公司，公司負責人介紹，作為單純的外貿企業，企業沒有可以使用的抵押物提供，省農擔公司為企業提供了擔保，才把貸款給辦下來。“農行指導著我們填寫了‘貸款明白紙’，讓我們知曉48000元的擔保費用，差不多是0.8%的融資成本，加上4%的貸款利率，綜合融資成本為4.8%，為后續我們在各家銀行比較貸款成本提供了參考。”
“隨著明示企業綜合融資成本工作的開展，企業更加清晰了解融資真實負擔、銀行收費和銀行讓利情況。”人民銀行云南省分行有關負責人表示，信息的公開透明也有利于增強銀企互信，通過銀行讓利為企業生產經營提供“真金白銀”的支持，有力保障企業健康發展。截至2025年6月末，試點銀行及試點地區銀行已向共683戶企業、小微企業主及個體工商戶開展明示貸款綜合融資成本工作，合計貸款金額26.55億元，涉及貸款179筆。參與明示企業貸款加權平均利率3.40%，比6月末全省企業貸款加權平均利率低6BP。
下一步，人民銀行云南省分行將依托云南區位優勢，擴大試點工作范圍，加大宣傳力度，讓企業看懂每一筆融資“賬本”，切實優化營商環境，為小微企業高質量發展貢獻金融力量。
云南日報-云新聞記者：楊抒燕
編輯：袁熙
審核：李興文（楊抒燕）
